Пролонгация кредита и все что нужно о ней знать

Оформляя займ, вы, наверняка, планируете вернуть средства вовремя. Однако, никто не застрахован от форс-мажоров, которые не дают выплатить кредит в срок. И если обстоятельства складываются не в вашу пользу, это еще не повод опускать руки. Избежать встречи с коллекторами и судебных разбирательств поможет опция пролонгации займа.

Пролонгация кредита – это продления срока погашения задолженности. Период погашения определяют по соглашению сторон, или банк устанавливает его самостоятельно.

Микрофинансовые организации прописывают сроки продления займа на своих сайтах. Они обычно не превышают период кредитного договора. К примеру, если брали займ на 30 дней, то продлить его можно не более чем на месяц.

С условиями пролонгации, стоимостью услуги и процентными начислениями также можно ознакомится на сайте финансового учреждения или в банке. Обратите внимание, за продление кредита часто взимают дополнительную плату. Советуем уточнить этот момент перед оформлением займа.

Преимущества пролонгации

Пролонгация договора кредита дает заемщику такие преимущества:

• отсутствие судебных исков и долгих разбирательств с коллекторскими службами;
• возможность постепенно возвращать взятые в заем деньги;
• отсутствие штрафных санкций со стороны банка;
• сохранение положительной кредитной истории;
• хорошие отношения с кредитором.

Возможность продлить кредит сама по себе облегчает жизнь потребителей. Осознание того, что в случае непредвиденных обстоятельств, можно отсрочить платеж, дает свободу и спокойствие.

Что касается кредитора, для него преимущества пролонгации очевидны: компания не теряет деньги. Пусть клиенты и продлевают срок выплаты, но при этом они все равно продолжают покрывать процентную ставку. Предоставляя такие выгодные условия заемщикам, кредитные организации, в первую очередь, ограждают себя от судебных разбирательств и бесконечных звонков должникам с просьбой вернуть деньги. И конечно, банки сохраняют доверительные отношения с клиентами, когда идут им навстречу.

Когда нужна пролонгация кредитного договора

Причин пролонгации кредита так же много, как и причин, почему его изначально берут. Это может быть любая жизненная ситуация, в результате которой невозможно погасить долг. Рассмотрим наиболее распространенные:

• увольнение с работы или задержки по выплатам;
• потеря имущества в результате стихийного бедствия;
• потеря средств (кража, проигрыш в лотереи и пр.);
• проблемы со здоровьем, которые необходимо срочно решать.

Бывает и такое, что заемщик не рассчитывает свои силы: берет слишком большую сумму в кредит и потом не может покрыть процентную ставку и полностью выплатить долг.  В случае форс-мажорных обстоятельств, должник может рассчитывать на пролонгацию кредита.

В чем разница между пролонгацией и реструктуризацией

Реструктуризация кредита – это пересмотр условий кредитного договора, когда заемщик не способен погасить долг. Причины для такого такого пересмотра должны быть основательные: например, плательщик потерял трудоспособность или серьезно заболел и находится на длительном и дорогостоящем лечении.

Что касается юридических лиц, то услугой реструктуризации часто пользуются компании, которым необходимо снизить финансовую нагрузку. Например, если проблемы с налоговой грозят банкротством или необходимы ресурсы для развития бизнеса.

Банк может не только продлить срок погашения займа, как в случае с пролонгацией, но и списать часть долга или изменить размер платежа. Заемщики также могут договориться о погашении части или полной суммы задолженности, передав какое-то имущество в собственность финансового учреждения.

Заказать услугу реструктуризации можно как накануне даты окончания договора, так и по факту просрочки. С пролонгацией дела обстоят иначе. Эту услугу нельзя заказать по истечению срока договора. То есть, если вы должны погасить кредит до 10 числа текущего  месяца, то и пролонгацию необходимо оформлять до 10.

Для реструктуризации необходимо письменно запросить одобрение банка и предоставить доказательства того, что вы действительно не можете рассчитаться с долговыми обязательствами. В качестве доказательств подойдет справка о нетрудоспособности. Если банк не идет навстречу, должник может обратится к юристу.

В случае с пролонгацией, кредиторы более лояльны к заемщикам. Заявку можно подать в личном кабинете или на официальном сайте банка. Не нужны никакие справки и юридическая помощь со стороны, поэтому оформить услугу можно в пару кликов.

Как оформить пролонгацию

Прежде чем оформлять пролонгацию, убедитесь, что дата действия договора не просрочена. Напомним, что использовать услугу невозможно по истечению срока кредитного соглашения, разве что банк предоставляет grace-период. Это дополнительное количество дней, в течении которых можно покрыть проценты по кредиту. Резервный срок зависит от банка – он может варьироваться от 3 дней до месяца.

Чтобы оформить услугу, необходимо обратится в банк напрямую или заполнить заявку на сайте. В пролонгации могут отказать, если:

• вы ранее использовали услугу и нарушили условия договора;
• низкий кредитный рейтинг;
• у вас слишком большая кредитная нагрузка: вы взяли еще несколько ссуд в других организациях;
• вы исчерпали лимит пролонгаций: в договоре предусматривают ограниченное количество продлений кредита.

Если брали займ в микрофинансовой компании, оформить продление можно в личном кабинете на сайте сервиса. Там указываете период отсрочки выплаты и рассчитываетесь за предоставляемую услугу, если этот платеж предусмотрен договором с организацией. Микрофинансовые учреждения редко отказывают в отсрочке платежей по кредиту, даже если вы ранее пользовались этой услугой.

На этом все. Постарайтесь не задерживать выплаты, следите за нашими новостями и становитесь Гуру вместе с нами !